Financiranje bolje budućnosti za kineski studente

Dobro obrazovanje je koračni kamen za bolji život. To je isto tako istinito u Kini kao što je to bilo gdje drugdje, ali pohađanje sveučilišta zahtijeva financijska sredstva koja mnogi kineski studenti, posebice oni koji dolaze iz siromašnijih ruralnih područja, nemaju.

Dok su bankovni krediti dostupni za sveučilišne studente u Kini, proces prijave može biti zbunjujući i složen. Umjesto toga, mnogi učenici financiraju obrazovanje zaduživanjem rodbine i obiteljskih prijatelja. U nadi da će studentima olakšati osiguranje potrebnih sredstava, Calvin Chin i njegovi partneri imali su priliku izgraditi internetsku mikrofinancijsku uslugu koja odgovara pojedinim zajmodavcima s kineskim studentima koji traže zajmove za financiranje obrazovanja.

Rezultat je Qifang, peer-to-peer pozajmljivanje site koji grubo prati poslovni model drugih pozajmljivanje mjesta, kao što su SAD-based Prosper.com i Zopa.com, UK

"Naša misija kao tvrtka, i filozofija koji upravlja njome, je izgraditi društveno poduzeće, profitno poduzeće koje pokušava učiniti dobro ", rekao je Chin, koji služi kao izvršni direktor Qifanga.

Qifang - što znači" cvjetati zajedno "na kineskom - zarađuje prihod djeluje kao posrednik, povezuje zajmodavce i zajmoprimce i naplaćuje naknadu za te transakcije i zajmove kojima upravlja.

"Zarađivanjem možemo izgraditi održivo poduzeće koje može pomoći više ljudi", kazao je, navodeći mikro- kreditni pionir Muhammad Yunus, osnivač Bangladešove tvrtke Grameen Bank i pobjednik Nobelove nagrade za 2006., kao nadahnuće za tvrtku.

U konačnici, Qifang ima za cilj iskoristiti web tehnologiju kako bi poboljšala učinkovitost i transparentnost zajmova. Tvrtka, koja sada upravlja nekoliko tisuća kredita, nije jedina koja se nada da će to učiniti. PPDai.com i 51Give.com također nude kredite za peer-to-peer u Kini, ali Qifang je jedina tvrtka koja ekskluzivno olakšava zajmove za obrazovanje.

Budući zajmodavci mogu proučiti zahtjeve za kreditom na Qifangovom web mjestu, vidjeti slike studenata tražeći zajmove i pročitajte opise o tome kako namjeravaju koristiti sredstva. Sredstva za nastavu puštena su izravno na sveučilišta kako bi se izbjegla mogućnost da će se zloupotrijebiti, rekao je Chin.

Ipak, postoje rizici. Krediti su nezaštićeni, što znači da ako dužnik odluči ne vratiti zajam ili ne može vratiti zajam, te pokušava oporaviti novac, zajmodavci gube novac. Do danas, zajmoprimci Qifang nisu zadali svoje kredite, rekao je Chin, dodajući kako tvrtka gleda na opcije osiguranja i oporavka kako bi ublažio taj rizik za zajmodavce. U svakom slučaju, zajam koji studentima zajmoprimaca traži kroz Qifang malen po zapadnim standardima, uključujući trenutni zahtjev za zajam od 4.000 juana (US $ 585) za kupnju računala, a drugi za 5.000 juana da plati tečaj za J2EE, inačicu Java programskog jezika. Za neke zajmodavce, zadovoljstvo pomaganja studentu da plati za sveučilište ili kupnju računala može nadmašiti rizik od neispunjavanja obveza.

Kako bi bio uspješan u svojoj misiji kao društvenom poduzeću, Qifang mora održavati niske troškove kredita i izbjegavati postavljanje

Bin očekuje da će prosječna kamatna stopa na zajmove putem web stranice biti u rasponu od 5 do 15 posto, a niža od standarda mikrofinancije.

Izvješće Svjetske banke za konzultacije u srpnju 2008. godine Grupa za pomoć siromašnima (CGAP) stavlja globalni prosjek za stope mikrofinanciranja na oko 35 posto, no navedene stope uvelike variraju po zemlji, s niskom od 17 posto u Šri Lanki do više od 80 posto u Uzbekistanu. Prema tom standardu, stope kredita na Qifangu su jeftino.

Visoke stope mikrofinanciranja uzrokovane su različitim čimbenicima, uključujući znatno veće operativne troškove za mikrofinancijske zajmodavce u odnosu na banke i veliku potražnju za kreditima na lagano reguliranim tržištima, čime se zajmodavci mogu naplatiti vrlo visoke stope. Rizik je rijetko razlog.

U slučaju Kine, vlada ograničava kamatne stope koje nebankarni zajmodavci mogu naplatiti. Čini se da politika štiti siromašne zajmoprimce od visokih kamatnih stopa, ali zapravo smanjuje sredstva koja su dostupna zajmoprimateljima, budući da mikrofinancijska zajmodavac koji ne može izdati zajam profitabilno na postavljenim kamatnim stopama neće posuditi novac. Rezultat je višak potencijalnih zajmoprimaca i nema dovoljno novca za kretanje - situacija Qifang se nada izbjeći.

"Postoji nekoliko razloga zašto bi naše kamatne stope mogle biti niže. Prije svega, naši pregledi su različiti, A mi nemamo časnika koji ulaze u selo, pa će troškovi posudbe biti različiti i stoga mogu biti niži nego što bi to bilo u tradicionalnom mikrofinancijskom modelu ", rekao je Chin.

Još jedan razlog zajmodavci mogu ponuditi niže kamatne stope putem Qifanga iz socijalnih razloga, kao što je želja da pomogne društvu financiranjem kredita s niskim kamatama za studente.

"Gdje postoji komponenta razvoja karijere ili socijalna korist ili aspekti korporativne društvene odgovornosti, vidjet ćete toleranciju za nižu stopu povrata ", rekao je, dodajući kako planovi web mjesta uskoro proširuju izvan zajmova u grantovima i stipendijama.

To je dobra vijest za kineske studente i budućnost Kine.