Osobne financije 2.0: bogatstvo novih web aplikacija

Korištenje weba za upravljanje vašim novcem znači da se prijavite u mnoštvo banaka i drugih institucija kako biste provjerili stanja i možda platili račune. Različite web-usluge sljedeće generacije zasnivaju se na ovim osnovama nudeći praćenje računa s jednim-stopom, alate i savjete koji će vam pomoći pri postizanju proračuna, postizanju financijskih ciljeva ili rješavanju problema s novcem.

Usluge kao što su Green Sherpa, Rudder i ciljani mlađi ljudi koji su novi u upravljanju novcem i udobni su pružanju usluga treće strane pristup njihovim informacijama o online računu, ali koji nemaju dovoljno interesa za tradicionalne alate za stolna računala kao što su Intuit's Quicken i Microsoftov novac. Ove se usluge pridružuju pionirima Finicity (bivši Mvelopes), Mint.com, Wesabe i Yodlee u pružanju tzv. Agregacije računa, što znači da mogu preuzeti podatke s više mrežnih računa i koristiti je za stvaranje jedinstvene slike vaših financija.

Svi oni također pružaju barem neke načine kategorizacije transakcija (ponekad automatski) kako bi vam pomogli shvatiti kamo ide novac.

[Daljnje čitanje: Vaše novo računalo treba tih 15 besplatnih, izvrsnih programa]

Green Sherpa, na primjer, planira naplatiti 8 USD mjesečno (6 USD ako plaćate unaprijed godinu dana) za praćenje računa i za projekciju budućih izgleda vaših financija temeljenih dijelom na preuzetim povijesnim podacima i vlastitim projekcijama za troškove i dohodak (recimo, veliki godišnji odmor ili mnoštvo bonus čekova). Značajke dijeljenja zelenih šerpa čine ga jednim od prvih aplikacija za osobne financije u kojima možete razgovarati s nekim - supružnikom, CPA-om ili financijskim planerom - dok oboje gledate vaše financijske podatke.

Nije mi dopušteno pristupiti privatnoj beta verziji, ali Green Sherpa je očekivao da će ga pokrenuti do trenutka kada ovo pročitate.

Virtualni savjetnik

Loudwater Labs 'Thrive usluga ne predviđa naplatu za ono što osnivač Avinash Karnani opisuje kao automatizirane financijsko-savjetničke usluge. Uspjesi upotrebljavaju preuzete podatke kako bi se dobila numerička ocjena za vaše financijsko zdravlje na temelju čimbenika kao što su koliko štedite i trošite te dobivate li najbolji povrat sredstava za štednju ili plaćate najmanji mogući kamat za kreditne kartice.

Planira se zaraditi novac od preporuka do institucija koje nude bolje stope (iako Karnani kaže da preporuke neće utjecati na njegove marketinške partnere). Napredovati također izračunava nekoliko scenarija - na primjer, koliko dugo će štednja trajati ako izgubite svoj posao ili ste u mirovini u dobi od 67 godina - i nudi stvaranje planova za rješavanje takvih događaja.

Rudder daje snimku (putem e-pošte, po vašem izboru) računa računa, koje račune dolaze i koliko novaca ćete ostati nakon što ste platili račune.

Rudder's web stranica temelji se na widgete: Stanje računa, račun i widgeti koji su predinstalirani, ali možete dodati i widgete koji prate potrošnju i uštede. Rudder se nada da će programeri softvera stvoriti nove widgete. Kao i Thrive (i Mint.com), planira zaraditi novac putem preporuka za pružatelje financijskih usluga.

Sve ove usluge izgledaju obećavajuće, ali verzije Rudder i Thrive koje sam pokušao imaju ograničenja: temelje svoje zaključke o podacima koji mogu biti nepotpuni ili nedostatni kontekst (na primjer, oni ne nude dobar način za praćenje gotovinskih izdataka). Budući da Rudder još ne dopušta da unesete drugi dohodak, to je neprikladno za kućanstvo s dvoje dohodaka.

Mint.com još uvijek postavlja standard za besplatne usluge s novim značajkama ulaganja i podrškom za prilagođene kategorije. Feic-based Finicity je dodao sadržaj zajednice i uredničkog sadržaja.

I sve veći broj mobilnih alata dostavlja korisnicima koji su više upoznati s telefonima od računala. Quicken je bolje gledao leđa.